Als Selbstständiger kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten – insbesondere, wenn man eine schlechte Bonität hat. Eine gute Bonität ist entscheidend, um nicht nur eine Kreditzusage zu erhalten, sondern auch um günstige Zinsen zu bekommen. In diesem Artikel werden wir uns damit beschäftigen, wie man als Selbstständiger mit schlechter Bonität einen Kredit erhalten kann.
Was ist Bonität?
Zunächst einmal müssen wir klären, was Bonität überhaupt bedeutet. Bonität bezieht sich auf die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder einer Privatperson. Eine gute Bonität zeigt an, dass man in der Lage ist, seine Zahlungsverpflichtungen fristgerecht zu erfüllen und dass es in der Vergangenheit keine oder nur geringe Zahlungsausfälle gab.
Die Bonität wird von Auskunfteien wie der Schufa, Creditreform oder Bürgel ermittelt. Diese Auskunfteien sammeln Informationen über Zahlungsverhalten, Kredite, Rechnungen und andere Faktoren, die zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit beitragen. Auf Grundlage dieser Informationen wird dann eine Bonitätsbewertung erstellt.
Warum ist die Bonität wichtig?
Die Bonität ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Banken und andere Kreditgeber prüfen die Bonität, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Je besser die Bonität ist, desto höher sind die Chancen auf eine Kreditzusage und desto günstiger sind die Zinsen.
Was sind die Gründe für eine schlechte Bonität?
Es gibt verschiedene Gründe, warum die Bonität schlecht sein kann. Zu den häufigsten Gründen gehören:
- Zahlungsausfälle
- Überschuldung
- Insolvenz
- Beantragung von zu vielen Krediten in kurzer Zeit
Wenn man als Selbstständiger eine schlechte Bonität hat, kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Banken und andere Kreditgeber sehen Selbstständige oft als Risikogruppe an, da ihr Einkommen und ihre finanzielle Situation weniger stabil sind als bei Angestellten.
Wie kann man als Selbstständiger mit schlechter Bonität einen Kredit erhalten?
Es ist zwar schwieriger, aber nicht unmöglich, als Selbstständiger mit schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten. Hier sind einige Tipps, die dabei helfen können:
1. Verbessern Sie Ihre Bonität
Der beste Weg, um einen Kredit zu erhalten, besteht darin, die Bonität zu verbessern. Es gibt verschiedene Maßnahmen, die man ergreifen kann, um die Bonität zu verbessern, wie:
- Begleichen Sie offene Rechnungen und vermeiden Sie Zahlungsausfälle.
- Reduzieren Sie Ihre Schulden und zahlen Sie Kredite fristgerecht zurück.
- Vermeiden Sie es, zu viele Kredite gleichzeitig zu beantragen.
- Aktualisieren Sie Ihre Daten bei Auskunfteien und korrigieren Sie falsche Informationen.
2. Sicherheiten anbieten
Eine Möglichkeit, um das Risiko für den Kreditgeber zu reduzieren, besteht darin, Sicherheiten anzubieten. Das kann beispielsweise die eigene Immobilie, ein Fahrzeug oder andere Vermögenswerte sein. Wenn man in der Lage ist, Sicherheiten anzubieten, erhöht das die Chancen auf eine Kreditzusage.
3. Alternative Kreditgeber suchen
Wenn man bei traditionellen Banken keinen Kredit erhält, kann es sich lohnen, alternative Kreditgeber zu suchen. Dazu gehören beispielsweise Online-Kreditplattformen oder P2P-Kreditplattformen. Diese Kreditgeber haben oft flexiblere Kreditvergabekriterien als traditionelle Banken. Man kann auch einen Sofortkredit ohne Schufa Anfrage stellen, hierzu gibt es verschiedene Anbieter.
4. Kredit mit Bürgen beantragen
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Kredit mit einem Bürgen zu beantragen. Der Bürge übernimmt die Verantwortung für den Kredit, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Wenn man einen Bürgen hat, der eine gute Bonität hat, erhöht das die Chancen auf eine Kreditzusage.
Fazit
Als Selbstständiger mit schlechter Bonität kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen. Dazu gehört die Verbesserung der Bonität, das Angebot von Sicherheiten, die Suche nach alternativen Kreditgebern und die Beantragung eines Kredits mit Bürgen.